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宝龙会所怎么样·房贷利率下调,房价又要上涨了吗?
发布日期:2020-01-11 14:04:21   浏览次数:1273

宝龙会所怎么样·房贷利率下调,房价又要上涨了吗?

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最近,全国多地传出首套房利率下调的消息。这是否意味着楼市调控放松,甚至意味着房价即将迎来新一轮大涨呢?

当前房贷利率下调是否意味着楼市调控开始放松,首先要判断这主要是政府行为还是市场行为,如果主要是市场行为,就说明当前政府对楼市调控的态度并未出现明显改变。

图 | 摄图网

那么,近期房贷利率为何会出现下调呢?主要原因是市场上的资金越来越充足了。

2018年,央行一共4次降低存款准备金率,向市场投放了大量流动性,刚刚进入2019年,央行再次宣布“降准”1个百分点,净释放8000亿元资金。降准虽然不同于降息,但是也会起到降低利率的效果,从供需角度来看,当资金供给越来越充足,资金的成本也就会越来越低。从统计数据来看,去年下半年到今年年初,市场上的资金利率一直在走低,当市场上整体利率水平下降,房贷利率自然也就“水落船低”。

图 | 摄图网

央行多次实施降准,主要目的是增加对小微和民营企业的资金扶持,并非为了刺激房地产,但从银行的角度来看,想要在短期之内将大量资金全部投放给小微和民营企业也不太可能。尽管政策层面鼓励银行将资金投向小微和民营企业,但在当前经济下行周期,银行也需要考虑到资金的安全性,完成起码的尽职调查,否则盲目放贷的风险过大。而面对数量庞大的小微和民营企业,短期之内完成尽职调查也并非易事。

在流动性过于充足的背景下,当银行难以在短期之内将资金投向民企,为了提高资金的使用效率,自然就会有部分资金流向房贷市场,而个人房贷一直是违约率极低的优质资产,对于银行而言,可以在短期之内就实现迅速放贷。尤其是首套房贷款,基本上针对刚需而不是炒房者,利率出现一定的松动,政策层面的风险也相对较小。

图 | 视觉中国

当前首套房利率出现下调虽然主要是银行的市场行为,但是也不能说完全和政府行为无关。因为如果监管部门还是严格执行过去两年的调控尺度,可能会对银行下调房贷利率的行为紧急叫停,而现在首套房利率下调开始蔓延到更多的城市,说明至少监管层对此持默许态度,这对刚需购房族而言意味着好消息。

由于2016年那一轮房价上涨过于凶猛,引发了过去两年史上最严的房地产调控风暴,投机性需求被严重打压的同时,很多刚需族也是备受蹂躏。从贷款利率来看,2年前很多首套房还可以享受9折左右的优惠,但是在调控风暴中陆续上调,基本上都在基准利率基础上上浮5-10%。不仅房贷利率提高,首套房的认定标准提升、放款周期大大拉长,导致很多刚需族的换房链条被斩断。到了去年下半年,甚至公积金贷款渠道也被大幅缩紧。刚需族们对于这一轮调控风暴也是颇多微词。

图 | 摄图网

在经过了两年暴风骤雨般的调控之后,国内楼市迎来拐点,甚至连龙头万科都开始高喊“活下去”,在这样的背景下,房地产的调控力度和方式也有必要做出调整,首先就是减轻过去两年对刚需族造成的误伤。而默许首套房利率出现下调,正是对过去调控方式过于刚猛的纠偏。

当然,首套房利率下调,并不意味着政府已经开始重新刺激楼市。如果未来二套房甚至三套房利率出现下调,那才是真正意味着政策层面开始重新刺激房地产,因为这更多对应着投资和投机性需求。至少从目前来看,全国范围内二、三套房的利率并没有出现任何松动。

图 | 摄图网

按照过去20年的经验,每当中国经济面临增长压力时,总会刺激房地产来拯救经济,这一次中国经济面临前所未有的下行压力,所以很多人也一直在等待历史重演,市场一有风吹草动,就会有人认为中国经济又要重走刺激房地产的老路了,但这一次,历史重演的可能性已经越来越低了。

中国经济之所以不会重新刺激房地产,主要是因为刺激房地产对于中国经济的拉动作用已经越来越小,而负面效应越来越大。2015年那一次刺激房地产,对于中国经济增长几乎没有起到任何拉动作用,中国经济增速不可避免地跌落到7%之下,而那一轮房价大幅上涨,反而提升了中国实体经济的成本,挤压了民众的消费能力,对中国经济已经是弊大于利。所以,如果中国经济再度刺激房地产,大概率会重复上一次的结局,将中国经济带入更深的死胡同之内。

图 | 摄图网

去年10月和12月的中央政治局会议,两次重要会议都没有提及房地产,很多人认为这意味着房地产的调控开始放松。但是去年年底的中央经济工作会议再次确认了“房住不炒”——要构建房地产市场健康发展长效机制,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,因城施策、分类指导,夯实城市政府主体责任,完善住房市场体系和住房保障体系。这说明在2019年,“房住不炒”依然是楼市调控的主旋律,重新刺激房地产的可能性依然很低。

当然,中国经济不刺激房地产,也并不意味着要始终对房地产保持高压状态,甚至将房地产一棒子打死。随着全国各地房价涨幅放缓,甚至有些地方出现大幅降价,房地产调控的力度也会随之出现调整。从政策制定者的角度来看,房地产调控的目的并非为了打压房价,而是要稳定房价,避免房价大起大落。

图 | 摄图网

对于中国经济而言,房价持续大涨固然不好,但是如果房价大跌,甚至导致大量断供潮出现,不仅会严重影响民众生活,对于中国金融安全,甚至经济全局都会带来极大的冲击。去年年底,住建部部长王蒙徽就曾经表示,2019年将以稳地价、稳房价、稳预期为目标,促进房地产市场平稳健康发展。一个“稳”字代表了当前房地产调控的核心思想,而首套房利率出现下调,也正是对这个“稳”字的最佳体现。

近期的房贷利率下调会对房地产市场带来怎样的影响?主要是为刚需族们买房打开了一扇窗户。至于是不是会带来房价大幅上涨?可能性甚微。只要再度出现房价大涨的苗头,预计很快就会被更猛烈的调控打压下去。

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